Janata Jiří: Metodika přípravy rizikové zprávy pro pojistné trhy

Popis produktu

Publikace: Metodika přípravy rizikové zprávy pro pojistné trhy - Jiří Janata. Rada, kterou dával již více než před sto lety svým klientům americký makléř Henry Marsh, zůstává v platnosti i dnes a bude mít svoji váhu i v budoucnu. Naším problémem jsou rizika. Je nutné s nimi pracovat - nejprve je identifikovat, následně klasifikovat, stanovit jejich velikost (jinými slovy: měřit je) a pravděpodobnost frekvence výskytu. Vyplatí se, aby rizika byla buď eliminována, nebo aby byly alespoň zmírněny jejich možné dopady na podnikatelský subjekt. Jedním z nejdůležitějších dokumentů, se kterým se lze setkat na neživotních pojistných trzích v oblasti pojištění majetku a podnikatelských rizik, je zpráva o riziku. Jejím cílem je podat informaci o rizicích, plynoucích z existence majetku a činnosti navštíveného hospodářského subjektu. Na jejím základě stanoví upisovatel s ohledem na popsanou rizikovou situaci sazbu pojistného. Bez rizikové zprávy (tak se v běžné praxi ne úplně přesně označuje zpráva o riziku) by se proto neměl obejít žádný makléřský obchod většího rozsahu. V současné době již existují zákony, které činnost pojišťovacího makléře upravují. Jedná se především o zákon č. 38/2004 Sb. o pojišťovacích makléřích a samostatných likvidátorech škod, který vymezuje odpovědnost zprostředkovatele a jeho povinnosti vůči klientovi a klade základní požadavky na jeho kvalifikační předpoklady. Tento zákon má návaznost na zákon o pojistné smlouvě č. 37/2004 Sb. i na zákon o pojišťovnictví č. 369/1999 Sb. I když je po legislativní stránce vše v pořádku, přesto stále ještě nedosáhla role makléře patřičného ocenění, jakého by si zasloužila. Makléřské rizikové zprávy nejsou českým pojistným trhem přijímány bez výhrad. Rizikový specialista pojišťovny se zpravidla s touto prací nespokojí a chce se s klientovým majetkem a riziky seznámit osobně. Nikdo se přitom nepozastaví nad skutečností, že jde o plýtvání prostředky. Jinak se v době doznívající finanční krize stále krátí veškeré výdaje na minimum. zahraničí jsou výrazně odlišné poměry. Vždyť např. světoznámé sdružení pojistitelů Lloyd‘s of London uzavírá veškeré své obchody výhradně přes makléře. Využívají se však jen služby prověřených firem, nesoucích označení Lloyd’s Broker. Zrovna tak likvidace pojistných událostí se svěřuje samostatným likvidátorům (Loss Adjuster). Upisovatel Lloyd’s může pohodlně sedět ve své kanceláři a nemusí za obchodem vycházet do ulic. Makléř zpracovává dva základní dokumenty, které mají značný význam pro další průběh řízení: je to nejprve již zmíněná riziková zpráva, věnovaná přehledu veškerého nebo alespoň nejvýznamnějšího majetku a z něho vyplývajícího popisu rizik. Na ni navazuje pojistný program, který soustřeďuje veškerá pojištěná rizika, pojistné částky, spoluúčasti, popř. další podmínky. Upisovatelé k vybraným pojistným nebezpečím v programu doplní sazby, se kterými se snaží uspět při výběrovém řízení, popř. je doplní komentářem s podmínkami jejich platnosti. Makléř provádí rozbory